中原银行2019上半年稳中有进 数字化发展提质增效

  • 日期:09-15
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程阳李昂

8月29日晚,中原银行发布2019年半年业绩公告。报告期内,该行实现营业收入96.58亿元,比去年同期增加20.76亿元,增长27.4%。拨备前利润为人民币63.26亿元,比去年同期增加人民币16.2亿元,增长34.4%。

在整体业绩良好的同时,中原银行完成贷款总额(不计应计利息)2918.04亿元,比年初增加374.34亿元,增长14.7%;存款余额(不包括应计利息)为人民币4,013.54元。 1亿元,比年初增加551.65亿元,增长15.9%。

公告显示,无论是收入数据的显着增长,零售销售的初步转型,还是数字风险控制系统的完善,都表明中原银行的数字化转型已逐步好转,应用已经实施了多种情景下的金融技术。线条形成了商业授权。

总资产达到亿元,净利润增长10%以上

在中期业绩公告中,中原银行在上半年对“质量改进和效率提升”的结果进行了总结。

截至2019年6月30日,中原银行总资产为人民币652.225亿元,比年初增加人民币315.81亿元,增长5.1%。报告期内,公司实现净利润20.79亿元,同比增长10.1%。

在细分方面,中原银行的收入结构日趋多元化,实现非利息收入20.66亿元,占营业收入的21.4%,比上年同期增长5.9个百分点。其中,佣金和佣金净利润为人民币9.95亿元,增加3.52亿元,增长54.7%。

与此同时,该公告还显示,自2016年以来,该行推出的“下乡”战略为其业绩增长注入了新的动力。

据了解,截至2019年6月底,中原银行已在河南省部署了123个县分行,49个乡镇支行和4,485个包容性金融服务点。根据公告,截至2019年6月30日,中原银行存款总额(不包括应计利息)为4,013.54亿元,比上年末增加551.65亿元,增长15.9%。其中一个重要原因是“下乡战略取得初步成效,乡镇客户存款增加。

数字化转型一直很有效,零售业务稳步增长

中原银行的金融技术投资引起了全市商业银行的广泛关注。自去年以来推出的数字化转型战略正在取得积极成果。

2018年5月,中原银行率先实施整个零售线的敏捷转型。截至2019年6月底,银行零售业务的转型也显示出其有效性。

公告数据显示,报告期中原银行零售客户数达1369万户,较年初增加131万户。零售银行业务收入占29.3%,比上年同期增长6.0个百分点。数字化转型显然为其零售业务的转型提供了强有力的起点。在数字化转型的推动下,中原银行的大数据应用能力得到进一步提升,大数据运营管理的闭环系统设计已经完成。数据管理工作得到进一步加强,业务驱动的数据治理机制初步形成。

在这次零售转型竞争中,信用卡作为各银行零售信贷供给增长的主要作用,往往成为各大银行竞争的主战场。 2019年上半年,中原银行加快了信用卡布局。到目前为止,它已经发行了总计142.1万张卡。

根据业绩公告数据,中原银行在零售业务中积累的潜力得到有效释放。报告期内,中原银行个人贷款余额1527.36亿元,比上年末增加约205.65亿元,增长19.6%。个人储蓄存款余额为1,781.38亿元。

增加对实体经济的支持,大数据工具帮助小伟

根据业绩公布的结果,中原银行报告期内发放的贷款和垫款总额(不包括应计利息)为291,804百万元,比上年末增加374.34亿元,增长14.7% 。

其中,公司贷款构成中原银行贷款组合的最大组成部分。截至2019年6月30日,中原银行公司贷款余额为1378.24亿元,占中原银行贷款总额的47.2%(不计应计利息),较上年末增加75.43亿元,增幅5.8%。年。中原银行表示,这主要是由于对实体经济的支持增加。

作为河南省唯一的省级法人银行,中原银行对支持河南实体经济发展的贡献是无止境的。

例如,在国家高度重视的民营小微企业的支持下,中原银行与河南省财政厅共同设立了河南省中小企业发展基金,总规模达100亿元人民币。 2017年增加新兴产业增长。私营,小型和微型企业的支持。今年上半年,中原银行还为中小巨商,中原巨辉,小伟商业银行邮政管理平台等小微商户推出小微企业生态系统产品,服务了4.6万家商户。

值得注意的是,今年3月,中原银行率先进入河南省“金融服务共享平台”,通过税务等政府部门的大数据,为企业提供了更加准确的贷款支持。

通过政府部门大数据和自有数据的整合,中原银行的大数据工具日益完善,在解决“资金困难”,“资金昂贵”和“资金”等问题上取得了显着进展。民营企业和小微企业的“缓慢”。据了解,今年上半年,中原银行为多家小微客户提供服务,小微企业贷款余额达到1133.77亿元,占本行各项贷款的38.85%;小微贷款余额增加344.2亿元,小伟增加了两个户数为29,000户。

不良贷款率降低,数字风险控制系统继续改善

回顾2019年上半年整体行业环境,随着经济下行压力,银行业也面临压力。在此背景下,中原银行有效控制了不良贷款率。根据业绩公告数据,报告期中原银行不良率为2.30%,较年初下降0.14个百分点。指标符合监管要求,本行资产质量得到进一步落实。

在行业不良率上升的情况下,中原银行的不良率呈下降趋势,也证明了该行持续加强风险控制。

据了解,今年上半年,中原银行数字风险控制系统不断完善,稳步推进新一代信用体系建设,为建立市场导向提供数据风控能力支持。以客户为导向的营销模式。同时,加强多方面的风险识别能力,加强反欺诈风险预警模型的建设,促进非零售决策模型项目的发展,加强零售信贷风险模型系统的管理,并逐步提高基于大数据的风险控制能力。

(编者:HN666)

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